VTB Bank : retour sur l'offre livret d'épargne de 2011

En 2011, VTB Bank faisait parler d'elle avec une offre promotionnelle sur son livret d'épargne. Retour sur cette proposition commerciale qui a marqué l'époque des taux généreux, et analyse de ce qui a changé depuis.

Le contexte bancaire en 2011

En 2011, le marché de l'épargne en France était marqué par des taux directeurs de la BCE encore relativement élevés (1,25 % au printemps 2011). Le Livret A offrait 2,25 % net, et les banques en ligne se livraient une guerre des taux pour capter les épargnants. Les super livrets à taux boostés fleurissaient, avec des offres allant de 3 % à 5 % brut sur des durées limitées.

Le livret VTB Bank en 2011

VTB Bank proposait en 2011 un livret d'épargne à taux boosté pendant 36 mois. Ce type d'offre, appelé « super livret » dans le jargon bancaire, visait à attirer de nouveaux clients avec un taux temporairement supérieur au marché.

À l'époque, ces offres promotionnelles étaient courantes et particulièrement généreuses. Les banques en ligne se livraient une véritable surenchère pour conquérir des parts de marché, proposant des taux allant jusqu'à 5 % ou 6 % brut sur des périodes de 3 à 4 mois. Après la fin de la promotion, le taux retombait au taux de base, généralement compris entre 1,5 % et 2,5 % brut.

Les super livrets en 2026

En 2026, les offres de super livrets sont plus modestes qu'en 2011. Les meilleurs taux promotionnels atteignent 3 % à 4 % brut pendant 2 à 4 mois, tandis que les taux de base oscillent entre 1 % et 2 % brut. Cette baisse reflète l'environnement de taux bas qui a prévalu entre 2015 et 2022, même si la remontée des taux de la BCE a permis un léger rebond des offres.

Les banques en ligne rivalisent toujours d'offres promotionnelles, mais le différentiel avec les livrets réglementés s'est réduit. Après flat tax de 30 %, un super livret à 3 % brut ne rapporte que 2,1 % net, à peine plus que le Livret A à 1,5 % net exonéré d'impôt.

Ce qui a changé depuis 2011

VTB Bank, filiale du groupe russe VTB, proposait des comptes à terme à des taux particulièrement élevés en France. Suite aux sanctions internationales et à la restructuration du groupe, l'entité française a cessé de commercialiser ses produits d'épargne. Les épargnants se tournent désormais vers des alternatives comme Distingo Bank (ex-RCI Banque) pour les comptes à terme.

Depuis le 1er février 2026, le Livret A est rémunéré à 1,5 % net d'impôt, contre 2,25 % en 2011. Le LDDS suit le même taux. Le LEP offre 2,5 % net pour les ménages modestes. Les super livrets des banques en ligne affichent des taux de base entre 1 % et 2 % brut, avec des offres boostées ponctuelles entre 2,5 % et 4 % brut.

Où placer son épargne en 2026 ?

Si vous cherchez à optimiser votre épargne en 2026, voici les étapes recommandées :

1. Remplir ses livrets réglementés : Livret A (22 950 € max, 1,5 % net) et LDDS (12 000 € max, 1,5 % net) en priorité.
2. Livret d'Épargne Populaire (LEP) : si vous y êtes éligible, profitez du taux de 2,5 % net sur 10 000 €.
3. Super livrets boostés : pour le surplus, profitez des offres promotionnelles de BoursoBank, Fortuneo ou Distingo Bank.
4. Alternatives : pour un rendement supérieur sans blocage, des solutions comme les fonds monétaires (ex: Spiko Euro) offrent environ 2,2 % net.

Pour une vue d'ensemble actualisée, consultez notre comparatif des meilleurs livrets 2026.