LEP août 2026 : votre taux va-t-il monter à 2,8% ?
Le 1er août 2026, la Banque de France revoit les taux des livrets réglementés. Pour le Livret A, une hausse vers 1,6 % ou 1,7 % semble probable. Mais le vrai coup de projecteur, c'est le Livret d'Épargne Populaire : le LEP pourrait passer de 2,5 % à 2,8 % net, soit près du double du Livret A. Un écart rarement aussi marqué, qui justifie qu'on s'y arrête six semaines avant la décision.
Pourquoi le LEP va probablement augmenter
Le taux du LEP est calculé par la Banque de France en tenant compte à la fois du taux du Livret A et de l'inflation (indice des prix à la consommation hors tabac — IPCHT). La logique : le LEP est conçu pour protéger le pouvoir d'achat des ménages modestes, donc il ne peut pas descendre en dessous d'un plancher lié à l'inflation.
Sur le premier semestre 2026, l'inflation française a légèrement accéléré par rapport aux prévisions de début d'année, tirée par les services et certains postes alimentaires. Cette remontée de l'IPCHT pousse mécaniquement le taux plancher du LEP vers le haut.
Résultat : le scénario le plus probable selon les analystes est une révision à 2,8 % à compter du 1er août 2026.
Les 3 scénarios du 1er août
| Scénario | Livret A / LDDS | LEP |
|---|---|---|
| Statu quo (peu probable) | 1,50 % | 2,50 % |
| Hausse modérée | 1,60 % | 2,60 % |
| Hausse franche — scénario central | 1,70 % | 2,80 % |
Le gouvernement dispose d'une marge de discrétion pour s'écarter de la formule mécanique, mais rarement à la baisse. La décision officielle sera communiquée par le ministère de l'Économie courant juillet 2026.
Ce que ça rapporte concrètement
Le LEP est plafonné à 10 000 € de dépôts et exonéré de toute fiscalité — ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux. Voici les gains sur 12 mois pour un LEP plein :
| Taux LEP | Gain annuel net (10 000 €) |
|---|---|
| 2,50 % (actuel) | 250 € nets |
| 2,60 % (scénario modéré) | 260 € nets |
| 2,80 % (scénario central) | 280 € nets |
Mis en regard des alternatives :
- Livret A à 1,70 % (si hausse confirmée) : 170 € nets sur 10 000 € → le LEP à 2,8 % rapporte +110 € de plus par an
- Distingo Bank à 2 % brut (meilleur taux permanent sans promo) : après PFU 31,4 %, il reste 1,37 % net → 137 € nets sur 10 000 €
- Ramify à 2,05 % brut : après PFU → 141 € nets
Un LEP à 2,8 % double presque le résultat du meilleur super livret sans promotion. Et contrairement à un boost temporaire, ce taux s'applique toute l'année.
Qui est éligible ?
L'accès au LEP est conditionné au revenu fiscal de référence (RFR) de l'année précédente, vérifié chaque année par votre banque via la DGFiP.
En 2026, les plafonds ont été revalorisés. À titre indicatif :
- 1 part fiscale : environ 22 400 € de RFR
- 2 parts : environ 34 300 € de RFR
- 3 parts : environ 41 700 € de RFR
Ces seuils couvrent une large partie des ménages — la Banque de France estime que plus de 45 % des Français sont éligibles, mais que seulement la moitié d'entre eux ont effectivement ouvert un LEP. Un chiffre qui illustre à quel point ce livret est sous-utilisé.
→ Conditions complètes, démarches et pièges à éviter : notre article LEP 2026 : taux, conditions et éligibilité.
Stratégie selon votre situation
Vous êtes éligible et n'avez pas encore de LEP : ouvrez-en un maintenant. Le taux actuel de 2,5 % est déjà le meilleur livret réglementé disponible, et vous profiterez automatiquement de la révision du 1er août sans rien avoir à faire. Toutes les grandes banques le proposent (BNP Paribas, Crédit Agricole, Caisse d'Épargne, La Banque Postale, etc.).
Votre LEP est déjà plein : le plafond de 10 000 € est atteint, les intérêts s'y accumulent mais aucun nouveau versement n'est possible. Orientez l'excédent vers un Livret A si ce n'est pas déjà fait, puis le LDDS, avant d'envisager des super livrets.
Vous n'êtes pas éligible : aucun livret ne remplace le LEP à ce niveau de rendement net, mais voici les meilleures alternatives sans condition de ressources :
| Placement | Taux net estimé | Plafond |
|---|---|---|
| Spiko Euro | ~2,2 % net | Aucun |
| Ramify (2,05 % brut) | ~1,41 % net | Aucun |
| Distingo Bank (2 % brut) | ~1,37 % net | Aucun |
| ETF monétaire PEA (>5 ans) | ~1,8–1,9 % net | Aucun |
| Livret A | 1,50 % net (1,70 % si hausse) | 22 950 € |
La meilleure option dépend de votre horizon et si vous avez un PEA de plus de 5 ans. Notre comparatif des livrets d'épargne maintient les taux à jour en temps réel.
Et après août 2026 ?
La prochaine révision est prévue le 1er février 2027. D'ici là, les taux directeurs BCE devraient continuer leur descente — ce qui pèsera sur tous les produits d'épargne monétaire, y compris le LEP.
Si vous avez des liquidités au-delà de vos plafonds réglementés, verrouiller un compte à terme à 6 ou 12 mois à un taux supérieur à 2,5 % permet de sécuriser un rendement avant les prochaines baisses. Notre comparatif des comptes à terme 2026 liste les offres actuelles.
Taux et scénarios basés sur les données disponibles en juin 2026. La décision officielle du ministère de l'Économie est attendue en juillet 2026.