Livret A 2% : super livrets battus nets d'impôts ?
À partir du 15 octobre 2026, le Livret A passe officiellement à 2 % net. Un changement en apparence modeste, mais qui rebat les cartes de l'épargne sans risque. Et pour cause : la majorité des super livrets affichent des taux de base inférieurs à 2 %… avant impôts. Après le PFU de 31,4 %, ils se retrouvent largement distancés.
L'effet fiscal que personne ne calcule
Le Livret A — comme le LDDS et le LEP — est exonéré de toute imposition sur les intérêts. Pas de PFU, pas de prélèvements sociaux. Le taux affiché est le taux réellement encaissé.
Les super livrets, eux, subissent le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % sur leurs intérêts (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux + 1,4 % de contributions additionnelles). Le taux brut affiché ne correspond pas à ce que vous touchez réellement.
Résultat concret : un super livret à 2,25 % brut ne rapporte que 1,54 % net après PFU. Le Livret A à 2 % net fait mieux, malgré un taux affiché plus faible.
Formule : taux net = taux brut × (1 − 0,314)
Classement complet des taux nets en octobre 2026
| Placement | Taux brut | Taux net | Conditions |
|---|---|---|---|
| LEP | 2,80 % | 2,80 % | Sous conditions de ressources (RFR 2024) |
| Livret A | 2,00 % | 2,00 % | Dès le 15 octobre 2026 · Plafond 22 950 € |
| LDDS | 2,00 % | 2,00 % | Plafond 12 000 € |
| Livret Jeune | ≥ 2,00 % | ≥ 2,00 % | 12-25 ans uniquement |
| Distingo Bank | 2,25 % | 1,54 % | Taux permanent sans promo |
| Ramify | 2,05 % | 1,41 % | — |
| Bunq | 2,01 % | 1,38 % | Plafond 100 K€ |
| Livret Zesto (Renault Bank) | 2,00 % | 1,37 % | — |
| Lea Bank ON | 1,89 % | 1,30 % | — |
| Klarna | 1,85 % | 1,27 % | Plafond 500 K€ |
| CEL | 1,50 % | ~1,03 % | Fiscalisé depuis 2018 |
| PEL (ouvert depuis 2016) | 2,00 % | ~1,37 % | Fiscalisé, fonds bloqués 4 ans |
Source : taux en vigueur début octobre 2026. Taux nets calculés avec PFU à 31,4 %.
Ce tableau révèle une réalité que peu de banques communiquent : après le 15 octobre, les livrets réglementés dominent tous les super livrets permanents.
Les trois placements qui surpassent encore le Livret A
1. Le LEP : 2,80 % net, imbattable
Le Livret d'Épargne Populaire reste le meilleur placement sans risque du marché depuis sa revalorisation à 2,80 % net en août 2026. Son seul inconvénient : il est réservé aux revenus modestes (revenu fiscal de référence 2024 ≤ 22 419 € pour une personne seule). Plafond : 10 000 €.
Si vous êtes éligible et que vous n'en avez pas ouvert, c'est l'erreur financière la plus coûteuse que vous puissiez commettre en ce moment.
👉 Tout savoir sur le LEP 2026 : conditions et taux
2. Les fonds monétaires en CTO : ~2,4 à 2,7 % net
Les fonds monétaires (Spiko Euro, Amundi AUSTE…) rapportent autour de 3,5 à 4 % brut annualisé indexés sur l'€STR. Après PFU, c'est 2,4 à 2,7 % net — toujours supérieur au Livret A, mais logés dans un compte-titres soumis à déclaration fiscale annuelle.
Exemple chiffré : 30 000 € sur un fonds monétaire à 3,7 % brut génèrent 784 € nets en un an, contre 600 € nets sur Livret A + LDDS à 2 %.
👉 Fonds monétaires vs super livrets : le comparatif
3. Les comptes à terme : 3 à 3,8 % brut sur 6-12 mois
Si vous pouvez bloquer votre épargne, un CAT reste intéressant : 3 à 3,8 % brut = 2,05 à 2,6 % net. Attention toutefois : la BCE se réunit le 29 octobre. Une nouvelle baisse de taux rendrait les CAT futurs moins attractifs — raison de plus pour signer avant cette date si le sujet vous intéresse.
👉 Faut-il signer un CAT avant la BCE du 29 octobre ?
Ce que ça change concrètement
Avec le Livret A à 2 %, la vraie question n'est plus "super livret ou Livret A ?" mais "mes plafonds réglementés sont-ils saturés ?"
Prenons un exemple concret. Vous avez 50 000 € d'épargne de précaution :
- 22 950 € sur Livret A → 459 € nets/an
- 12 000 € sur LDDS → 240 € nets/an
- 10 000 € sur LEP (si éligible) → 280 € nets/an
- 5 050 € restants sur fonds monétaire (3,7 % brut) → ~131 € nets/an
Total : ~1 110 € nets/an, soit un rendement moyen de 2,22 % net sur l'ensemble.
Versus tout sur Distingo à 2,25 % brut : 50 000 × 1,54 % = 770 € nets/an. Soit 340 € de moins par an — sans aucune raison valable.
Le cas Distingo : 2,25 % brut mais 1,54 % net
Distingo Bank a relevé son taux à 2,25 % brut en octobre 2026, se positionnant comme le meilleur super livret permanent du marché. Mais après PFU, ce 2,25 % fond à 1,54 % net — en dessous du Livret A non fiscalisé.
L'intérêt de Distingo reste réel uniquement si vos plafonds réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont saturés et que vous cherchez une alternative simple aux fonds monétaires.
👉 Avis Distingo Bank octobre 2026
La stratégie optimale en octobre 2026
- LEP en priorité si éligible — 10 000 € à 2,80 % net, sans discussion
- Livret A jusqu'au plafond — 22 950 € à 2 % net dès le 15 octobre
- LDDS jusqu'au plafond — 12 000 € au même taux
- Fonds monétaires pour les surplus — ~2,4-2,7 % net via CTO
- CAT court terme si vous préférez la simplicité à un CTO
- Super livrets permanents (Distingo, Ramify) uniquement si toutes les cases précédentes sont cochées
Les super livrets boostés à 5 %+ peuvent encore valoir le coup quand ils existent — mais les grandes promos du début 2026 (Cashbee, Fortuneo) sont terminées. Surveillez les nouvelles offres à l'automne.
Marc Delaunay est analyste financier indépendant et suit les marchés de l'épargne depuis 2011.