Hausse du Livret A en août 2026 : les super livrets sont-ils encore utiles ?

La hausse est confirmée. Le ministre de l'Économie a annoncé fin juin 2026 que le taux du Livret A augmentera au 1er août 2026, à 1,7 % ou 1,8 % selon le scénario retenu par la Banque de France. C'est une bonne nouvelle pour les détenteurs des 56 millions de Livrets A ouverts en France — mais c'est aussi le bon moment pour recalibrer sa stratégie d'épargne.

Car cette hausse change un paramètre clé : à 1,7–1,8 % net, le Livret A devient plus rentable que la quasi-totalité des super livrets après impôt, au taux de base. Les promos à 5 % restent imbattables — mais la question se pose autrement pour les épargnants qui ne pratiquent pas la rotation active.

Le nouveau taux attendu : 1,7 % ou 1,8 % ?

La formule officielle de calcul du Livret A donne, sur la base des données de juillet 2026 (inflation à environ 2 % et taux €STR autour de 2,1 %) :

• Scénario bas : 1,70 % — résultat strict de la formule arrondi à 0,1 point
• Scénario haut : 1,80 % — si la Banque de France applique un arrondi favorable, comme elle l'a fait plusieurs fois dans l'histoire

L'annonce officielle est attendue mi-juillet 2026. Dans les deux cas, le principe est identique : ce taux est net d'impôts pour les résidents fiscaux français. Pas de PFU, pas de prélèvements sociaux.

Ce que ça rapporte concrètement

Sur un Livret A plein (plafond : 22 950 €) :

Sur un Livret A à moitié plein (11 000 €), le gain est de l'ordre de 22 à 33 € par an selon le scénario. Modeste, mais garanti et sans aucune démarche.

La révélation des chiffres : le Livret A bat les super livrets au taux de base

C'est l'aspect le moins médiatisé de cette hausse. Les super livrets affichent des taux bruts — et le PFU de 31,4 % (12,8 % d'IR + 17,2 % de prélèvements sociaux + 1,4 % de contributions diverses) s'applique sur les intérêts.

Voici la comparaison honnête après impôt, pour 20 000 € placés :

Le Livret A à 1,8 % net surpasse Distingo, Trade Republic, Ramify et Zesto après fiscalité. Seul Spiko Euro (fonds monétaire exonéré de prélèvements à la source, mais soumis à la flat tax lors de la revente) offre encore un rendement supérieur en base.

Note importante : pour les épargnants éligibles au barème progressif (TMI ≤ 11 %), la fiscalité réelle sur les super livrets est de 28,2 % au lieu de 31,4 %. Cela améliore légèrement les taux nets, mais ne change pas le classement contre un Livret A à 1,8 %.

Et les taux boostés ? Ça reste sans comparaison

La rotation des super livrets garde tout son intérêt. Un boost à 5 % brut = 3,43 % net sur 2 à 3 mois — soit le double du Livret A même après la hausse. Rien n'a changé pour les épargnants actifs qui pratiquent la stratégie de rotation des livrets boostés.

Le changement de donne concerne l'épargne de précaution "au repos" : celle qui est placée sur un livret de base entre deux promotions, ou chez des épargnants qui ne veulent pas gérer de rotation.

Que faire en juillet 2026 : la règle des quinzaines

Le Livret A (comme les super livrets) calcule les intérêts selon la règle des quinzaines : les fonds doivent être sur le compte le 1er ou le 16 du mois pour générer des intérêts sur cette quinzaine.

Pour profiter de la hausse dès le 1er août :

• Vos fonds doivent être présents sur le Livret A avant le 1er août
• Un virement reçu le 3 août ne commence à générer des intérêts qu'à partir du 16 août

Si vous avez de l'argent sur un super livret en dehors de toute période de promo, voici la marche à suivre en juillet :

Les trois profils d'épargnants

Profil 1 — L'épargnant passif (Livret A + LDDS remplis) Le plafond du Livret A est à 22 950 €, le LDDS à 12 000 €. Vous attendez passivement. À 1,8 % net, vous percevrez environ 630 € par an sur les deux livrets pleins. Rien à faire : la hausse s'applique automatiquement.

Profil 2 — L'épargnant intermédiaire (super livrets de base) Vous avez de l'épargne sur Distingo ou Ramify au taux de base. Après le 1er août, le Livret A sera meilleur net. Rapatriez progressivement vers le Livret A (et LDDS si non plein), surtout si vous n'avez pas atteint les plafonds.

Profil 3 — L'épargnant actif (rotation des promos) La stratégie de rotation reste optimale. Continuez à faire la navette entre les offres boostées. La seule adaptation : pendant les périodes "creuses" entre deux promos, le Livret A à 1,8 % net devient un meilleur refuge que Distingo ou Ramify au taux de base.

Le cas particulier du LEP

Si vous êtes éligible au Livret d'Épargne Populaire, aucune hésitation possible. À 2,5 % net actuellement, et potentiellement 2,8 % dès le 1er août (la formule LEP = Livret A + 1 point environ), c'est le placement sans risque le plus rentable du marché. La fiche complète sur le LEP 2026 détaille les conditions de revenus pour en bénéficier.

Mon avis

Cette hausse du Livret A n'est pas révolutionnaire — on reste loin des 3 % de 2023 — mais elle corrige une anomalie : depuis le 1er février 2026, le Livret A à 1,5 % net était moins rentable que Distingo à 2 % brut seulement si vous étiez non imposable. Pour la majorité des épargnants, les super livrets de base n'avaient qu'un avantage marginal avant impôt.

À 1,8 % net en août, le Livret A retrouve sa juste place : la valeur refuge de référence, sans plafond de versement stressant, sans ouverture de compte, sans fiscalité à gérer. La rotation des promos garde tout son intérêt pour les montants supérieurs aux plafonds réglementés. Mais pour l'épargne de précaution "de base", le Livret A redevient le choix évident.

Pour comparer les taux en temps réel, consultez notre comparatif des meilleurs livrets d'épargne 2026.