Dans moins de 80 jours, le taux de votre Livret A pourrait changer. La prochaine révision officielle est fixée au 1er août 2026, et l'inflation qui repart à la hausse rebat les cartes. L'INSEE a confirmé le 30 avril une inflation de 2,2% sur un an en France — bien au-dessus des prévisions de 1,8% — portée notamment par la flambée des prix de l'énergie (+14,2%). Pour les épargnants qui gardent leurs fonds sur un Livret A à 1,5% depuis février, la question est simple : que faut-il faire en attendant ?
Comment le taux du Livret A est-il calculé ?
La Banque de France détermine le taux du Livret A deux fois par an (révisions au 1er février et au 1er août) selon une formule définie par arrêté ministériel. Schématiquement, le résultat s'appuie sur la moyenne entre l'inflation des six derniers mois et le taux monétaire overnight (Ester), arrondie à 0,1% près. Le gouvernement peut déroger à cette formule — à la hausse comme à la baisse — mais les écarts restent rares.
Le mécanisme est donc directement sensible à l'inflation. Quand les prix rebondissent, le taux recommandé monte avec eux.
Ce que l'inflation d'avril 2026 implique
Le calendrier de calcul tient compte de l'inflation de novembre 2025 à avril 2026 (six mois glissants). Sur cette période, l'inflation a progressivement remonté :
- Novembre 2025 : 0,6%
- Février 2026 : 0,9%
- Mars 2026 : 1,7%
- Avril 2026 : 2,2% (flambée énergie, pétrole, gaz)
La moyenne sur six mois ressort autour de 1,2 à 1,4%, mais la tendance ascendante en fin de période pèse davantage dans les projections. En ajoutant le taux Ester (autour de 2,15% actuellement, en baisse depuis les décisions BCE de 2025), la formule aboutit à une estimation centrale de 1,60% à 1,80%, avec 1,70% comme scénario le plus probable selon plusieurs analystes (Meilleurtaux Placement, MoneyVox, Nalo).
Scénario minoritaire mais possible : si l'inflation continue d'accélérer d'ici juillet, la Banque de France pourrait recommander 1,80%. Inversement, si l'énergie reflue, 1,60% reste envisageable.
L'impact sur votre épargne en chiffres
Un gain de 0,20 point de taux peut paraître anodin. Sur un Livret A bien rempli, le calcul change d'avis :
| Capital placé | Taux actuel (1,5%) | Scénario 1,70% | Gain annuel |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 75 €/an | 85 €/an | +10 €/an |
| 10 000 € | 150 €/an | 170 €/an | +20 €/an |
| 22 950 € (plafond Livret A) | 344 €/an | 390 €/an | +46 €/an |
| 12 000 € (plafond LDDS) | 180 €/an | 204 €/an | +24 €/an |
Calculs nets d'impôt (Livret A et LDDS sont exonérés de PFU et de prélèvements sociaux).
Pour un couple avec un Livret A et un LDDS chacun (capacité totale : 69 900 €), la hausse de 1,5% à 1,7% représente environ +140 €/an de revenus supplémentaires, sans aucune démarche à effectuer.
Et le LEP ?
Le Livret d'Épargne Populaire suit une formule couplée au Livret A. Sa règle principale : LEP = Livret A + 0,5%, avec un plancher basé sur l'inflation pour protéger le pouvoir d'achat des ménages modestes. Actuellement fixé à 2,5%, le LEP pourrait évoluer en août comme suit :
- Si Livret A → 1,70% : LEP probable à 2,20% (formule Livret A + 0,5%)
- Mais avec une inflation à 2,2%, la Banque de France pourrait maintenir le LEP à un niveau protecteur, potentiellement 2,5% ou plus
Verdict incertain pour le LEP : la décision finale dépend de la recommandation de la Banque de France, qui arbitre entre formule mécanique et protection des détenteurs (ménages sous plafond de ressources). Les épargnants éligibles ont tout intérêt à garder leur LEP ouvert et à l'alimenter jusqu'au plafond de 10 000 €.
Faut-il attendre passivement jusqu'en août ?
La réponse courte est non. L'attente passive coûte de l'argent.
Prenons un exemple concret : vous avez 15 000 € de liquidités excédentaires au-delà de vos livrets réglementés. Plutôt que de les laisser sur un compte courant à 0%, deux options s'offrent à vous jusqu'au 1er août :
Option A — Attendre la hausse du Livret A Hypothèse : hausse à 1,70% au 1er août. Vos 15 000 € dorment jusqu'à cette date. → Gain sur l'année entière au nouveau taux : 255 €. Mais du 16 mai au 31 juillet (75 jours), vous ne touchez rien sur cet argent.
Option B — Super livret boosté en attendant Cashbee offre 5,10% pendant 2 mois sur les nouveaux versements (plafond 200 000 €). Sur 15 000 € pendant 2 mois :
- Intérêts bruts : 15 000 × 5,10% × 2/12 = 127,50 €
- Après PFU 31,4% : 87,50 € nets
Même une fois la promo terminée et les fonds transférés sur le Livret A (hypothétiquement à 1,70%), vous êtes largement gagnant. La stratégie de rotation des super livrets permet de cumuler les offres promotionnelles au fil de l'année — c'est la méthode que les épargnants actifs du forum investisseurs-heureux.fr utilisent systématiquement.
Si vous préférez la simplicité, Distingo Bank propose un taux de base permanent à 2,00% sans promo ni conditions, ce qui reste supérieur au Livret A actuel, mais en brut (donc ~1,37% net après PFU).
Ce que la révision ne change pas
La hausse potentielle du Livret A n'efface pas ses limites structurelles : les plafonds restent inchangés (22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS). Pour l'épargne qui dépasse ces plafonds, la comparaison avec les super livrets et les comptes à terme reste toujours en faveur de solutions à taux plus élevés, même en brut, selon votre durée de placement.
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À retenir
- La révision du 1er août 2026 devrait porter le Livret A à 1,60-1,80%, avec 1,70% comme scénario central.
- L'inflation à 2,2% en avril 2026 est le principal moteur de cette hausse potentielle.
- L'impact concret : +20 €/an pour 10 000 € placés, +46 €/an pour un Livret A au plafond.
- Le sort du LEP est moins certain : maintien à 2,5% ou légère baisse possible selon la Banque de France.
- La meilleure stratégie d'ici août : ne pas attendre passivement. Profitez des offres boostées disponibles maintenant (5% chez Cashbee, Fortuneo ou Monabanq) pour maximiser vos intérêts sur les liquidités excédentaires.
La décision officielle sera connue avant le 15 juillet 2026, date de la recommandation de la Banque de France au gouvernement. D'ici là, votre épargne n'a aucune raison de dormir.