Où placer 75 000 euros en 2026 : stratégie optimale

75 000 euros, c'est un montant charnière dans le monde de l'épargne. Pour un célibataire, il dépasse le cumul Livret A + LDDS (34 950€ maximum) et oblige à chercher des solutions pour le surplus. Pour un couple, en revanche, les livrets réglementés peuvent absorber la quasi-totalité de la somme — et depuis le 1er août 2026, avec le Livret A à 1,70% net, cette stratégie est encore plus attractive.

Voici comment organiser ce placement, selon votre situation.

Commencer par les livrets réglementés : indispensable

Avant tout placement libre, remplissez vos livrets réglementés. Ce sont des produits défiscalisés — les intérêts sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux — et leur taux vient d'être relevé le 1er août 2026.

Le LEP mérite une attention particulière : à 2,50% net, c'est le meilleur taux d'épargne liquide disponible en France. Les conditions d'éligibilité ont été assouplies en 2025 — vérifiez auprès de votre banque si vous y avez droit (voir notre guide complet du LEP).

Scénario 1 : Célibataire sans LEP

Pour les 40 050€ restants, les intérêts sont soumis au PFU à 31,4%. Trois stratégies selon votre horizon :

Option A — Promotion boostée (ex. Cashbee à 5,10% pendant 2 mois)

• 2 mois boostés : 40 050 × 5,10% × 2/12 = 340€ brut → 233€ nets
• 10 mois au taux de base (1,50%) : 40 050 × 1,50% × 10/12 = 501€ brut → 344€ nets
• Total 12 mois : 577€ nets sur la fraction libre (si première ouverture Cashbee)

Option B — Taux permanent élevé (Ramify 2,05% ou Distingo 2,00%)

• 40 050 × 2,05% = 821€ brut → 563€ nets/an
• Simple, sans gérer une date de fin de promo

Option C — Compte à terme 12 mois (~2,80% brut)

• 40 050 × 2,80% = 1 121€ brut → 769€ nets
• Meilleur rendement mais fonds bloqués 12 mois

Total scénario 1 avec Option B : 594 + 563 = 1 157€ net/an → taux effectif net : 1,54%

Scénario 2 : Couple sans LEP

Un couple peut cumuler deux Livret A et deux LDDS :

Pour un couple, 75 000€ s'intègre presque entièrement dans des livrets défiscalisés. Le résidu de 5 100€ peut aller sur un Distingo Bank à 2% brut sans complexité.

Taux effectif net : 1,68% — soit pratiquement le taux du Livret A.

Scénario 3 : Couple avec deux LEP

Si le couple est éligible au LEP, la totalité des 75 000€ tient dans des produits défiscalisés :

Taux effectif net : 1,75% — le LEP tire le rendement global vers le haut sans aucune fiscalité.

Classement des alternatives hors plafonds réglementés

Depuis la hausse du Livret A à 1,70% net le 1er août, aucun super livret en taux permanent ne fait mieux en net. Le calcul est simple : pour égaler le Livret A, il faudrait un taux brut de 1,70% ÷ 0,686 = 2,48% brut. Seuls les comptes à terme y parviennent :

Ce classement confirme la règle : priorité absolue aux livrets réglementés. Pour le surplus, les comptes à terme offrent le meilleur rendement net si vous acceptez de bloquer les fonds. Consultez notre comparatif des comptes à terme 2026 pour les offres du moment.

Ma recommandation

Célibataire avec 75 000€ :

1. Livret A plein (22 950€) + LDDS plein (12 000€) — 594€ nets/an garantis
2. Si éligible LEP : 10 000€ supplémentaires à 2,50% net — 250€ nets de plus
3. Sur les 40 050€ restants : d'abord une promo boostée si vous n'avez pas encore ouvert Cashbee (233€ nets en 2 mois), puis un CAT 12 mois pour le fonds de base (769€ nets/an)

Couple avec 75 000€ :

1. Deux Livret A + deux LDDS absorbent 69 900€ à 1,70% net — quasi-totalité couverte
2. Le résidu de 5 100€ sur Distingo ou Ramify — pas besoin de CAT pour ce montant
3. Si LEP accessible pour l'un ou les deux conjoints, optimisez en y glissant le résidu : gain de 0,80 point net supplémentaire sur cette fraction

Pour comparer d'autres montants : placer 50 000€ | placer 100 000€

Marc Delaunay est analyste financier indépendant, spécialisé dans la comparaison des produits d'épargne depuis 2011. Données au 1er août 2026 — taux susceptibles d'évoluer.