Ramify s'est fait connaître avec sa gestion pilotée haut de gamme, mais la fintech française propose aussi un livret d'épargne — le Livret Ramify+ — accessible dès 500 €. En 2026, avec des taux qui se cherchent entre Livret A à 1,5 % et super livrets boostés à 5 %, il mérite qu'on y regarde de près.
Ramify en bref
Ramify est une fintech française fondée en 2021, agréée CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine). Elle s'adresse aux épargnants qui veulent aller au-delà du simple livret : assurance-vie en gestion pilotée, PER, SCPI, private equity… et donc aussi un livret d'épargne pour la partie liquidités.
Le Livret Ramify+ est adossé à CFCAL (Crédit Foncier et Communal d'Alsace et de Lorraine), une banque agréée par l'ACPR. Vos fonds sont donc garantis par le FGDR jusqu'à 100 000 € par déposant.
Les taux en avril 2026
| Produit | Taux | Durée | Plafond |
|---|---|---|---|
| Livret Ramify+ (base) | 1,65 % brut/an | Permanent | 10 000 000 € |
| Compte à terme Ramify | 2,53 % brut/an | 12 mois | Pas de plafond |
| Livret A | 1,50 % net/an | Permanent | 22 950 € |
| Distingo Bank | 2,00 % brut/an | Permanent | Illimité |
| Trade Republic | 2,00 % brut/an | Permanent | Illimité |
Le taux de base de 1,65 % brut du Livret Ramify+ se situe dans la fourchette haute des super livrets permanents — mieux que BoursoBank (0,05 %) ou Monabanq (0,80 %), mais légèrement en dessous de Distingo Bank (2,00 %) ou Trade Republic (2,00 %).
Rendement net après flat tax : les vrais chiffres
Les intérêts du Livret Ramify+ sont soumis au PFU de 30 % (flat tax) — soit 12,8 % d'IR + 17,2 % de prélèvements sociaux. Pour être précis, la cotisation additionnelle de CSG porte le taux réel à 31,4 %, mais la convention de 30 % est généralement utilisée dans les simulateurs.
Exemple concret : 20 000 € placés pendant 1 an à 1,65 % brut
- Intérêts bruts : 330 €
- PFU (30 %) : − 99 €
- Intérêts nets : 231 €, soit un rendement net de 1,155 %
En comparaison, le même montant sur un Livret A à 1,5 % net rapporte 300 € — entièrement exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux.
Conclusion sur les petits montants : pour une épargne de précaution sous 22 950 €, le Livret A reste imbattable. Le Ramify+ n'apporte de valeur ajoutée que lorsque votre Livret A est plein.
Quand le Livret Ramify+ devient intéressant
1. Livret A et LDDS déjà saturés
Un couple peut cumuler jusqu'à 45 900 € de Livret A (22 950 € × 2) + 24 000 € de LDDS (12 000 € × 2), soit 69 900 € exonérés d'impôts. Pour un couple avec deux enfants majeurs, on monte même à 115 800 € en ajoutant les Livrets A des enfants.
Une fois ces plafonds atteints, le Livret Ramify+ à 1,65 % brut (1,155 % net) reste compétitif face aux autres super livrets permanents.
2. Pour des montants élevés sans contrainte de durée
Le plafond du Livret Ramify+ est fixé à 10 millions d'euros — largement au-delà des livrets réglementés. Avec une liquidité totale (retraits à tout moment), il est adapté aux grandes épargnes de trésorerie.
3. La porte d'entrée vers l'écosystème Ramify
Ouvrir un Livret Ramify+ permet d'accéder facilement aux autres produits de la plateforme, notamment le compte à terme à 2,53 % brut sur 12 mois — soit 1,77 % net, ce qui dépasse le Livret A si vous êtes prêts à bloquer les fonds.
Comparatif : Ramify vs ses principaux concurrents
Pour l'épargne liquide sans contrainte de durée :
- Distingo Bank (2,00 % base) : meilleur taux de base parmi les super livrets permanents, sans compte courant requis
- Trade Republic (2,00 %) : compte espèces rémunéré, pratique si vous êtes déjà investisseur chez eux
- Ramify+ (1,65 %) : légèrement en dessous, mais intéressant si vous utilisez déjà la plateforme
Pour bloquer une épargne 12 mois :
- Ramify CAT à 2,53 % brut = 1,77 % net après flat tax
- À comparer avec le Livret A à 1,5 % net (libre) : la différence est 0,27 point net, soit 27 € de plus pour 10 000 € bloqués un an
Ce qu'on apprécie
- Pas de frais d'entrée ni de gestion sur le livret
- Dépôt minimum faible : 500 € seulement
- Plafond très élevé : 10 millions d'euros, idéal pour les patrimoines importants
- Liquidité totale : retrait possible à tout moment
- Garantie FGDR : même sécurité que n'importe quelle banque française agréée
- Écosystème complet : assurance-vie, PER, SCPI, private equity accessibles sur la même plateforme
Ce qui peut freiner
- Le taux de base de 1,65 % brut ne bat pas Distingo ni Trade Republic à 2,00 %
- Pas de taux boosté en cours en avril 2026 (l'offre promotionnelle à 4,60 % pendant 2 mois s'est terminée mi-avril)
- Interface orientée gestion de patrimoine — plus complexe qu'un simple livret en ligne
- Pas de compte courant : Ramify n'est pas une banque principale
Notre verdict
Le Livret Ramify+ est un bon choix dans deux cas : si vous avez déjà saturé vos livrets réglementés et cherchez une alternative liquide pour votre excédent, ou si vous souhaitez profiter de l'écosystème patrimonial de Ramify pour gérer votre épargne de façon plus globale.
Pour une simple épargne de précaution, le Livret A reste imbattable jusqu'à 22 950 €. Au-delà, les concurrents directs de Ramify — Distingo Bank à 2 % et Trade Republic à 2 % — offrent un taux de base légèrement meilleur.
En revanche, si vous comptez bloquer une partie de votre épargne 12 mois, le compte à terme Ramify à 2,53 % mérite vraiment l'attention — c'est un des meilleurs taux disponibles sur cette durée.
Informations vérifiées en avril 2026. Les taux peuvent évoluer. Consultez le comparatif des meilleurs livrets 2026 pour les données actualisées.