Super livret Placement-direct à 5,5% : la dernière offre boostée avant la hausse du Livret A
Depuis hier, c'est officiel : le Livret A passera à 1,7% le 1er août 2026. Bonne nouvelle pour 56 millions d'épargnants — mais d'ici là, quelques super livrets proposent encore des taux boostés sans commune mesure. Le plus élevé du marché en ce moment : Placement-direct, avec 5,5% brut pendant deux mois, ouverture possible jusqu'au 31 juillet 2026.
Il reste 15 jours pour décider. Voici ce que ça vaut concrètement.
Placement-direct et CFCAL : de qui parle-t-on ?
Placement-direct est une plateforme d'épargne en ligne qui distribue les produits de CFCAL (Caisse Fédérale du Crédit Mutuel), une banque française supervisée par l'ACPR. Pas de fintech exotique : c'est le groupe Crédit Mutuel, l'un des plus solides du marché bancaire français, avec une garantie des dépôts classique jusqu'à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
Le super livret fonctionne comme un livret bancaire standard : dépôt libre, retraits sous quelques jours ouvrés, intérêts calculés par quinzaine.
Les conditions exactes de l'offre
- Taux boosté : 5,5% brut annuel
- Durée du boost : 2 mois à partir de l'ouverture
- Plafond éligible : jusqu'à 200 000€
- Taux de base après promo : 2,00% brut
- Date limite d'ouverture : 31 juillet 2026
- Éligibilité : ne pas avoir bénéficié d'un taux boosté CFCAL dans les 12 derniers mois
- Fiscalité : PFU (prélèvement forfaitaire unique) à 31,4%
⚠️ Point d'attention : Swaive est aussi un produit CFCAL. Si vous avez ouvert un livret Swaive avec une offre boostée depuis juillet 2025, vous n'êtes probablement pas éligible. Vérifiez avant d'ouvrir.
Ce que vous gagnez réellement (calculs nets)
Le taux brut de 5,5% attire l'œil, mais la fiscalité change les chiffres. Contrairement au Livret A ou au LEP — exonérés d'impôts — les super livrets sont soumis au PFU à 31,4%.
Taux net effectif = 5,5% × (1 − 0,314) = 3,77% net
Sur deux mois, le gain est :
| Montant déposé | Intérêts bruts (2 mois) | Intérêts nets (2 mois) |
|---|---|---|
| 5 000 € | 45,8 € | 31,4 € |
| 10 000 € | 91,7 € | 62,9 € |
| 30 000 € | 275,0 € | 188,7 € |
| 100 000 € | 916,7 € | 628,7 € |
| 200 000 € | 1 833,3 € | 1 257,5 € |
Calcul : montant × (5,5% ÷ 12) × 2 × (1 − 31,4%)
Pour 10 000€, vous empochez 62,9€ nets en deux mois. C'est 4 fois ce que le Livret A à 1,7% vous rapporterait sur la même durée (28,3€, exonérés d'impôts).
Comparaison avec les alternatives actuelles
| Placement | Taux net | Sur 10 000 € / 2 mois | Notes |
|---|---|---|---|
| Placement-direct boosté | 3,77% | 62,9 € | Expire le 31 juillet, 2 mois max |
| Livret A (dès août) | 1,70% | 28,3 € | Net, exonéré, plafond 22 950 € |
| LEP (si éligible) | 2,50% | 41,7 € | Net, exonéré, plafond 10 000 € |
| Distingo Bank base | 1,37% | 22,8 € | 2,00% brut, permanent |
| Ramify base | 1,40% | 23,3 € | 2,05% brut, permanent |
| Placement-direct base | 1,37% | 22,8 € | Taux après la promo |
Le taux boosté de Placement-direct est imbattable à court terme. Mais passé les 2 mois, le taux de base à 2,00% brut (= 1,37% net) repasse sous le Livret A à 1,7%. Il faudra agir en conséquence.
Stratégie selon votre situation
Livrets réglementés non saturés → ne vous précipitez pas
Si votre Livret A (plafond 22 950€) et votre LDDS (plafond 12 000€) ne sont pas encore au maximum, remplissez-les en priorité. Le taux passe à 1,7% net au 1er août — net d'impôts, sans contrainte de durée. Aucun taux de base du marché ne l'égale après fiscalité.
Livrets réglementés au plafond → Placement-direct a du sens
C'est là que l'offre prend tout son intérêt. Si vous avez des liquidités au-dessus des plafonds réglementés, 5,5% boosté pendant 2 mois est concret. Vous empochez le gain, puis vous réévaluez en septembre — vers Distingo, Ramify, ou un autre boosté si une offre est disponible. Pour piloter cette stratégie de rotation entre livrets boostés, il faut surveiller régulièrement les nouvelles offres.
LEP éligible → priorité absolue
Si vous avez moins de 21 000€ de revenus annuels (seuil approximatif pour l'éligibilité LEP en 2026), ouvrez un LEP en priorité : 2,5% net sans impôts, garanti. C'est mieux que le taux de base de n'importe quel super livret après PFU.
Après la promo : que faire ?
En septembre 2026, si vous avez ouvert le compte fin juillet, votre taux bascule à 2,00% brut = 1,37% net. À ce moment :
- Le Livret A sera à 1,7% net → migration possible si vous avez de la place dans vos plafonds
- Distingo Bank et Ramify offrent des taux de base comparables (1,37–1,40% net)
- Surveillez si une nouvelle offre boostée CFCAL n'est pas disponible dans 12 mois
Pour 5 000€ ou moins : l'effort administratif d'ouvrir un compte pour 31€ nets en 2 mois peut ne pas valoir le coup. Pour 30 000€ ou plus : les 188€ nets sont un argument concret.
Ce que vaut vraiment cette offre
Placement-direct 5,5% est une opportunité réelle pour ceux dont les livrets réglementés sont déjà saturés. Elle n'est pas la plus connue du marché — Cashbee à 5,1% ou Fortuneo à 5% ont plus de visibilité — mais ses conditions (plafond à 200 000€, pas de compte courant requis) la rendent accessible à un profil d'épargnant plus large.
L'urgence est réelle : au 31 juillet, l'offre disparaît. Et avec la hausse du Livret A au 1er août, les super livrets à taux boosté auront encore plus de mal à se distinguer dans les mois qui suivent.
Marc Delaunay — Analyste financier indépendant. Données vérifiées au 16 juillet 2026. Taux susceptibles d'évoluer, vérifiez les conditions sur le site de Placement-direct avant toute souscription.