Super livrets à 2% vs Livret A 1,7% : qui gagne en net ?
Depuis le 1er août 2026, le Livret A monte à 1,7 % net. C'est peu comparé à l'époque des 3 %, mais ce chiffre remet en cause une idée reçue tenace : que les super livrets battent systématiquement le Livret A.
Ce n'est vrai qu'en période promotionnelle. Au taux de base, après impôts, la plupart des super livrets font moins bien.
Le piège du taux brut vs net
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont totalement exonérés d'impôt : le taux affiché est le taux perçu.
Les super livrets bancaires, eux, affichent un taux brut soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 % :
- 12,8 % d'impôt sur le revenu
- 17,2 % de prélèvements sociaux
- 1,4 % de contributions annexes (CRDS + CSG déductible)
Un super livret à 2 % brut rapporte donc : 2 % × (1 − 0,314) = 1,37 % net.
C'est 0,33 point en dessous du Livret A à 1,7 % net.
Comparatif : super livrets vs Livret A en août 2026
| Produit | Taux brut | Taux net effectif | Liquidité | Plafond |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | — | 1,70 % net | Immédiate | 22 950 € |
| LDDS | — | 1,70 % net | Immédiate | 12 000 € |
| Distingo Bank | 2,00 % | 1,37 % net | Immédiate | Illimité |
| Livret Zesto (Renault Bank) | 2,00 % | 1,37 % net | Immédiate | Illimité |
| Ramify | 2,05 % | 1,41 % net | Immédiate | 10 M€ |
| Cashbee (hors promo) | 1,50 % | 1,03 % net | Immédiate | 10 M€ |
| Fortuneo Livret+ (hors promo) | 1,60 % | 1,10 % net | Immédiate | 10 M€ |
| Klarna Flex | 1,85 % | 1,27 % net | Immédiate | 500 K€ |
| Bunq | 2,01 % | 1,38 % net | Immédiate | 100 K€ |
| Trade Republic | 2,00 % | 1,37 % net | Immédiate | Illimité |
Résultat : aucun super livret à taux de base ne dépasse le Livret A en net au 1er août 2026.
Même Ramify à 2,05 % brut — l'un des meilleurs taux permanents du marché — ne donne que 1,41 % net, soit 0,29 point sous le Livret A.
Calcul concret : 10 000 € sur 12 mois
Pour 10 000 € placés un an :
Livret A à 1,7 % net : 170 € nets (exonéré d'impôts)
Distingo Bank à 2,0 % brut :
- Intérêts bruts : 200 €
- PFU 31,4 % : − 62,80 €
- Intérêts nets : 137,20 €
Écart : 32,80 € en faveur du Livret A, pour des conditions équivalentes de liquidité.
Sur 22 950 € (plafond Livret A) : l'écart atteint 75 € par an. Non négligeable.
Ce qui bat quand même le Livret A (3 cas)
1. Les promos boostées (à court terme)
Cashbee propose 5,10 % brut pendant 2 mois, soit 3,50 % net — deux fois le Livret A. Fortuneo et Monabanq ont des offres similaires à 5 % sur 3 mois.
Ces promos sont intéressantes, à condition de changer régulièrement de banque et de ne pas s'installer sur le taux de base. C'est la stratégie de rotation des super livrets que pratiquent les épargnants les plus actifs.
2. Les comptes à terme (pour l'épargne bloquée)
Si vous n'avez pas besoin de votre argent pendant 6 à 18 mois, un compte à terme offre des rendements nets de 2,4 % à 2,7 % :
- Cashbee Pro 6 mois : ~3,8 % brut → 2,61 % net
- Swaive 12 mois : ~3,6 % brut → 2,47 % net
C'est la vraie alternative supérieure au Livret A pour l'épargne de moyen terme.
3. Le LEP (pour les éligibles)
Le Livret d'Épargne Populaire maintenu à 2,5 % net reste la meilleure option du marché pour les ménages dont le revenu fiscal de référence est inférieur à 22 419 € (personne seule). Si vous y êtes éligible, c'est le premier livret à ouvrir et à remplir avant tout autre placement.
Ce que ça change pour votre stratégie
Avant le 1er août (Livret A à 1,5 %) : des super livrets comme Distingo (2 % brut → 1,37 % net) faisaient moins bien en net, mais l'écart était faible (0,13 point). Certains épargnants préféraient quand même Distingo pour son plafond illimité.
Depuis le 1er août : l'écart s'est creusé à 0,33 point. Conserver un super livret à taux de base au lieu d'un Livret A non plein n'a plus de justification financière.
La bonne séquence en août 2026 :
- LEP si éligible (2,5 % net, plafond 10 000 €)
- Livret A jusqu'au plafond (1,7 % net, plafond 22 950 €)
- LDDS jusqu'au plafond (1,7 % net, plafond 12 000 €)
- Super livrets boostés en rotation pour l'épargne supplémentaire
- Comptes à terme pour la part que vous n'avez pas besoin de toucher
Pourquoi conserver un super livret malgré tout ?
Trois raisons légitimes :
- Plafond dépassé sur le Livret A : avec 22 950 € de Livret A plein et 12 000 € de LDDS plein, un super livret comme Distingo ou Zesto (illimités) accueille l'excédent.
- Effet de seuil sur les revenus : si vos intérêts font dépasser votre revenu imposable au-delà du plafond LEP, le super livret peut être une alternative au LEP.
- Promos en cours : un Cashbee ou un Fortuneo avec une offre boostée active fait largement mieux que le Livret A sur 2 à 3 mois.
En dehors de ces cas, remplir ses livrets réglementés avant d'aller sur les super livrets reste la règle d'or.
La hausse du Livret A à 1,7 % n'est pas spectaculaire, mais elle renverse discrètement la hiérarchie des placements liquides. Le taux de base des super livrets, longtemps présenté comme une alternative permanente, ne l'est plus en net. C'est une bonne nouvelle pour les épargnants qui n'ont pas rempli leur Livret A : ils n'ont rien à optimiser — leur livret réglementé suffit.
Marc Delaunay est analyste financier indépendant, spécialisé en épargne et finance personnelle depuis 2011.