Chaque printemps, la question revient sur le forum des Investisseurs Heureux : "Je dois remplir quoi pour Trade Republic ?" En 2026, la réponse a changé pour une grande partie des utilisateurs. L'arrivée de l'IBAN français a simplifié la déclaration — parfois jusqu'à la rendre identique à celle d'un livret bancaire classique. Voici le guide complet, avec les calculs de rendement net qui vont avec.
Le grand changement : l'IBAN français
Depuis début 2025, Trade Republic attribue un IBAN français (FR) à ses nouveaux clients, et a basculé progressivement ses anciens clients vers ce format. Cette évolution n'est pas anodine sur le plan fiscal.
Avec un IBAN français :
- Votre compte est considéré comme domicilié en France.
- Plus besoin de déclarer un compte à l'étranger via le formulaire 3916-bis.
- Plus besoin du formulaire 2047 pour déclarer des revenus de source étrangère.
- Vous déclarez vos intérêts directement sur le formulaire 2042, comme pour un livret Distingo ou un livret Fortuneo.
Avec un IBAN allemand (DE) — si vous n'avez pas encore été migré :
- Le formulaire 3916-bis reste obligatoire (déclaration du compte étranger), même sans revenus.
- Les intérêts passent par le formulaire 2047 avant d'être reportés sur le 2042.
Comment savoir quel IBAN vous avez ? Ouvrez l'application Trade Republic > Portefeuille > Compte espèces > Coordonnées bancaires. Si votre RIB commence par FR, vous êtes dans le camp simplifié.
Récupérer l'IFU Trade Republic
Trade Republic met à disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU) — un récapitulatif fiscal qui liste tous vos revenus imposables de l'année : intérêts sur compte espèces, dividendes, plus-values sur titres.
Où trouver l'IFU :
- Ouvrez l'application Trade Republic
- Allez dans Profil (icône en bas à droite)
- Rubrique Documents → Relevés fiscaux
- Téléchargez le document pour l'année 2025 (disponible depuis mars 2026)
L'IFU indique directement les cases à remplir sur votre déclaration 2042. Pour les titulaires d'un IBAN français, c'est la seule pièce dont vous avez besoin.
Attention : si vous détenez aussi des actions ou ETF sur Trade Republic, les plus-values sont à déclarer séparément (formulaire 2074 pour les cessions importantes, sinon report direct en case 3VG de la 2042).
Le PFU 2026 : 31,4 %, pas 30 %
Un point souvent mal connu : depuis le 1er janvier 2026, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU, ou flat tax) est fixé à 31,4 %, et non 30 % comme c'était le cas avant.
| Composante | Taux |
|---|---|
| Impôt sur le revenu | 12,8 % |
| Prélèvements sociaux (CSG/CRDS) | 18,6 % |
| Total PFU | 31,4 % |
Cette hausse d'un point par rapport à l'ancien taux (qui était déjà de 30 %) est le résultat de la hausse de 1,4 point de la CSG votée fin 2025. Elle s'applique à tous les revenus du capital : intérêts de livrets bancaires imposables, dividendes, plus-values.
Combien rapporte vraiment le compte espèces Trade Republic ?
Le compte espèces Trade Republic est rémunéré à 2,00 % brut annuel, sans plafond de dépôt. Les intérêts sont versés chaque mois.
Après application du PFU à 31,4 %, le rendement net ressort à :
2,00 % × (1 − 0,314) = 1,37 % net
En euros, selon le capital placé :
| Capital | Intérêts bruts | Intérêts nets (PFU 31,4 %) |
|---|---|---|
| 10 000 € | 200 € | 137 € nets |
| 30 000 € | 600 € | 411 € nets |
| 50 000 € | 1 000 € | 686 € nets |
| 100 000 € | 2 000 € | 1 372 € nets |
Comparaison avec les livrets réglementés
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont totalement exonérés d'impôts. Leurs plafonds rendent la comparaison complexe :
| Produit | Taux | Net / 10 000 € | Plafond |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,50 % | 150 € nets | 22 950 € |
| LDDS | 1,50 % | 150 € nets | 12 000 € |
| LEP | 2,50 % | 250 € nets | 10 000 € |
| Trade Republic | 2,00 % brut | 137 € nets | Sans plafond |
La règle pratique : commencez par remplir vos livrets réglementés (Livret A à 22 950 €, LDDS à 12 000 €, LEP à 10 000 € si éligible). Pour l'épargne au-delà de 34 950 € — le seuil où Livret A + LDDS sont pleins — Trade Republic à 2 % brut (1,37 % net) reste compétitif face aux super livrets boostés dont le taux de base chute à 0,80–1,60 % après la période promotionnelle.
Pour les montants importants et une durée de placement de quelques semaines à quelques mois, consultez aussi notre comparatif des comptes à terme 2026, où des taux de 2,5 à 3,8 % brut sont accessibles avec des durées bloquées.
La garantie des dépôts : ce qu'il faut savoir
Trade Republic est un courtier allemand titulaire d'une licence bancaire. Vos espèces sont couvertes par le Fonds de garantie allemand à hauteur de 100 000 € par déposant.
Ce mécanisme est équivalent au FGDR français — même niveau de protection, même directive européenne. La seule différence : en cas de faillite, le remboursement passerait par les autorités allemandes (BaFin), avec des délais potentiellement un peu différents. Dans la pratique, aucun utilisateur ne s'est retrouvé dans cette situation depuis la création de Trade Republic en 2015.
Au-delà de 100 000 €, Trade Republic investit le surplus en obligations d'État de la zone euro pour compte propre. Ce mécanisme de monnaie de banque centrale est distinct de la garantie des dépôts et vaut d'être compris pour les gros montants.
Trade Republic ou livret bancaire imposable : le verdict
Pour les épargnants dont les livrets réglementés sont pleins et qui cherchent une solution simple, Trade Republic coche plusieurs cases : taux compétitif, sans plafond, intérêts mensuels, pas de frais. La déclaration fiscale 2026 est simplifiée pour les titulaires d'un IBAN français.
Les super livrets boostés (Cashbee à 5,10 % pendant 2 mois, Fortuneo à 5 % pendant 3 mois) offrent un meilleur rendement sur la période promotionnelle — à condition d'être un nouveau client. Notre comparatif des meilleurs livrets 2026 liste toutes ces offres avec les dates de validité.
Pour les investisseurs plus aguerris, les fonds monétaires en CTO restent une alternative sérieuse, avec un rendement autour de 2,20–2,30 % brut et la possibilité de les loger dans un PEA pour une fiscalité allégée après 5 ans.
Marc Delaunay est analyste financier indépendant, spécialisé en épargne et finance personnelle depuis 2011. Les informations contenues dans cet article sont à jour en avril 2026 et ne constituent pas un conseil en investissement.