Comparatif des meilleurs livrets d'épargne en 2026
Le paysage de l'épargne a considérablement évolué depuis la baisse du taux du Livret A à 1,5 % en février 2025. Si les livrets réglementés restent des valeurs sûres grâce à leur exonération fiscale, les super livrets et comptes rémunérés proposés par les banques en ligne et les fintechs offrent désormais des alternatives intéressantes, notamment grâce à leurs offres de taux boostés. Dans ce comparatif, nous passons en revue l'ensemble des options disponibles en mars 2026 pour vous aider à placer votre épargne au meilleur taux.
Tableau comparatif des livrets d'épargne — Mars 2026
| Banque | Livret | Taux standard | Taux boosté | Durée promo | Plafond |
|---|---|---|---|---|---|
| Toutes banques | Livret A | 1,5 % net | — | — | 22 950 € |
| Toutes banques | LDDS | 1,5 % net | — | — | 12 000 € |
| Toutes banques | LEP | 2,5 % net | — | — | 10 000 € |
| Distingo Bank | Livret Distingo | 2 % brut | 4 % brut | 3 mois | 100 000 € |
| BoursoBank | Livret BoursoBank | 1 % brut | 2,5 à 3 % brut | Variable | Illimité |
| Fortuneo | Livret + | 1,6 % brut | 2 % brut | 4 mois | 100 000 € |
| Cashbee | Livret Cashbee+ | 1,6 % brut | 4 % brut | 4 mois | 200 000 € |
| Trade Republic | Compte espèces | 2,5 % brut | — | — | 50 000 € |
Taux relevés en mars 2026. Les taux bruts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, sauf option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
Analyse détaillée de chaque option
Livret A — Le socle incontournable
Avec un taux ramené à 1,5 % depuis le 1er février 2025, le Livret A a perdu une partie de son attrait par rapport à 2023-2024 où il culminait à 3 %. Il reste néanmoins le placement de référence pour l'épargne de précaution grâce à sa triple garantie : capital garanti par l'État, liquidité totale (retrait à tout moment) et exonération fiscale complète. Son plafond de 22 950 € permet de constituer un matelas de sécurité confortable. Nous recommandons de le remplir en priorité avant de se tourner vers d'autres solutions.
LDDS — Le complément naturel du Livret A
Le Livret de Développement Durable et Solidaire offre strictement les mêmes conditions que le Livret A (taux de 1,5 %, exonération fiscale, disponibilité immédiate) avec un plafond de 12 000 €. Il constitue le complément logique une fois le Livret A rempli. Combinés, le Livret A et le LDDS permettent de placer jusqu'à 34 950 € nets d'impôt par personne — soit 69 900 € pour un couple.
LEP — Le meilleur taux garanti, sous conditions de revenus
Le Livret d'Épargne Populaire reste de loin le placement le plus rémunérateur parmi les livrets réglementés, avec un taux de 2,5 % net. Son accès est toutefois réservé aux contribuables dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain seuil (environ 22 400 € pour une personne seule en 2026). Si vous y êtes éligible, ouvrez un LEP sans hésiter : avec un plafond de 10 000 €, il rapporte 250 € par an net d'impôt, contre 150 € pour le même montant placé sur un Livret A.
Distingo Bank — L'offre boostée la plus généreuse
Filiale de BPCE, Distingo Bank (ex-PSA Banque) propose un livret d'épargne avec un taux standard de 2 % brut, rehaussé à 4 % brut pendant les 3 premiers mois pour les nouveaux clients. Avec un plafond généreux de 100 000 €, c'est l'une des offres les plus attractives du marché. Après la période boostée, le taux de 2 % brut (soit 1,4 % net après PFU) reste compétitif par rapport à la concurrence. À noter : les fonds sont garantis par le FGDR jusqu'à 100 000 €.
BoursoBank — Un livret flexible mais peu rémunérateur en base
Le livret d'épargne de BoursoBank affiche un taux standard de seulement 1 % brut (0,7 % net), ce qui le rend peu compétitif en régime de croisière. Son intérêt réside dans les offres promotionnelles ponctuelles, avec des taux boostés pouvant atteindre 2,5 à 3 % brut sur des périodes limitées. Si vous êtes déjà client BoursoBank, profitez de ces promotions lorsqu'elles se présentent, mais ne comptez pas sur ce livret comme placement principal à long terme.
Fortuneo — Un bon compromis avec le Livret +
Fortuneo propose un taux standard de 1,6 % brut sur son Livret +, bonifié à 2 % brut pendant 4 mois pour les nouvelles souscriptions. Le plafond de 100 000 € et la solidité de l'adossement au Crédit Mutuel Arkéa en font une option fiable. Le taux de base de 1,6 % brut (1,12 % net) reste toutefois en dessous du taux du Livret A en rendement net, ce qui limite son intérêt une fois les livrets réglementés remplis.
Cashbee — Le taux boosté le plus agressif
L'application Cashbee se distingue par un taux boosté particulièrement agressif de 4 % brut pendant 4 mois, parmi les plus élevés du marché. Le taux redescend ensuite à 1,6 % brut. Avec un plafond très élevé de 200 000 €, c'est une option intéressante pour placer temporairement une somme importante (après une vente immobilière, par exemple). Les fonds sont déposés chez My Money Bank, couverts par le FGDR.
Trade Republic — Le compte rémunéré nouvelle génération
La fintech allemande Trade Republic rémunère les liquidités à environ 2 % brut, sans condition ni durée limitée. Ce n'est techniquement pas un livret mais un compte espèces rémunéré au sein d'une plateforme d'investissement. Le plafond de rémunération est fixé à 50 000 €. L'avantage : le taux est stable et non promotionnel. L'inconvénient : la garantie des dépôts est assurée par le système allemand (et non le FGDR français), et la fiscalité peut être légèrement plus complexe à déclarer.
Comment choisir son livret d'épargne en 2026 ?
Le choix du meilleur livret dépend de votre situation personnelle et du montant que vous souhaitez placer. Voici notre stratégie recommandée, par ordre de priorité :
- Remplissez d'abord votre LEP (si vous y êtes éligible) : 2,5 % net, c'est imbattable.
- Complétez votre Livret A jusqu'au plafond de 22 950 € : le rendement de 1,5 % net reste supérieur à la plupart des super livrets après fiscalité.
- Remplissez votre LDDS pour 12 000 € supplémentaires aux mêmes conditions.
- Pour l'excédent, orientez-vous vers un super livret en profitant des offres boostées : Distingo Bank ou Cashbee offrent les meilleurs taux promotionnels.
- Pour du moyen terme, envisagez un compte à terme ou une assurance-vie en fonds euros, qui peuvent offrir de meilleurs rendements sur des horizons de 1 à 3 ans.
Astuce : pensez à la règle des quinzaines. Les intérêts des livrets sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois). Pour maximiser votre rémunération, effectuez vos versements le 15 ou le 30 du mois (veille de quinzaine) et vos retraits le 1er ou le 16 (début de quinzaine). Cette optimisation peut représenter plusieurs dizaines d'euros de gains par an sur un livret bien rempli.
Foire aux questions
Peut-on cumuler plusieurs livrets d'épargne ?
Oui, mais avec des restrictions : vous ne pouvez détenir qu'un seul Livret A et qu'un seul LDDS par personne. En revanche, vous pouvez ouvrir autant de super livrets que vous le souhaitez dans différentes banques. C'est d'ailleurs une stratégie courante pour profiter de plusieurs offres boostées successivement.
Les intérêts des super livrets sont-ils imposés ?
Oui. Contrairement aux livrets réglementés, les intérêts des super livrets sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Vous pouvez opter pour le barème progressif de l'IR si cela est plus avantageux pour vous.
Le FGDR garantit-il les super livrets ?
Oui, à condition que l'établissement teneur du livret soit agréé en France et adhérent au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. La garantie couvre jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement. Vérifiez toujours ce point avant d'ouvrir un super livret.