Bunq est une néobanque néerlandaise qui se démarque depuis plusieurs années par une rémunération automatique de tous les soldes — le programme MassInterest. En 2026, avec un taux de 2,01 % brut, elle se positionne parmi les meilleurs taux de base du marché, devant Trade Republic (2,00 %) et légèrement devant Distingo Bank (2,00 %). Mais une particularité change radicalement l'équation : Bunq est une banque à abonnement.
Comment fonctionne le MassInterest ?
Le MassInterest est la fonctionnalité qui rémunère automatiquement tous vos soldes en euros chez Bunq, sans action de votre part. Pas besoin d'ouvrir un livret séparé : l'argent qui dort sur votre compte courant Bunq est rémunéré au même taux.
Caractéristiques au 28 avril 2026 :
| Paramètre | Détail |
|---|---|
| Taux | 2,01 % brut par an |
| Plafond | 100 000 € |
| Intérêts | Calculés quotidiennement, versés chaque semaine |
| Conditions | Abonnement Bunq payant requis |
| Garantie des dépôts | 100 000 € (système néerlandais DGS) |
| Fiscalité | PFU 31,4 % (compte non réglementé) |
Le calcul quotidien sur le solde le plus bas de la journée est un point important : contrairement au Livret A (calcul par quinzaine), chaque euro travaille dès le lendemain de son dépôt.
Rendement net réel : la question de l'abonnement
C'est là que le calcul devient intéressant. Bunq n'est pas une banque gratuite : les plans sont facturés 9,99 €/mois (Easy Money) ou 17,99 €/mois (Easy Green), soit 120 € à 216 € par an.
Si Bunq est votre banque principale
L'abonnement est déjà justifié par les fonctionnalités bancaires (carte, IBAN, paiements). Dans ce cas, le MassInterest est un bonus gratuit, et le taux net est simplement :
2,01 % × (1 − 30 %) = 1,407 % net (ou 1,38 % avec le PFU exact de 31,4 %)
Exemple : 30 000 € placés sur compte Bunq pendant 1 an
| Montant | |
|---|---|
| Intérêts bruts (2,01 %) | 603 € |
| PFU 30 % | − 181 € |
| Intérêts nets | 422 € |
| Rendement net effectif | 1,41 % |
C'est mieux que le Livret A (1,5 % net) pour 30 000 € ? Non — le Livret A rapporte 450 € nets, exonérés. Mais si votre Livret A est déjà saturé, Bunq devient compétitif par rapport aux autres super livrets permanents.
Si vous ouvrez Bunq uniquement pour le MassInterest
Là, le calcul est différent. Prenons le plan Easy Money à 120 €/an :
Exemple : 10 000 € pendant 1 an
| Montant | |
|---|---|
| Intérêts nets (1,41 %) | 141 € |
| Abonnement Easy Money | − 120 € |
| Gain net réel | 21 € |
| Taux effectif réel | 0,21 % |
Pour 10 000 €, c'est clairement perdant. Le Livret A rapporte 150 € nets et ne coûte rien.
Seuil de rentabilité (avant de battre un compte gratuit comme Distingo à 2 %) :
Pour couvrir l'abonnement de 120 €/an avec un écart de 0,01 % (avantage marginal de Bunq vs Distingo), il faudrait… 1,2 million d'euros. Autant dire que si vous cherchez uniquement le meilleur taux de base, Distingo Bank à 2,00 % sans abonnement est une meilleure option.
Comparatif avec les alternatives
| Solution | Taux base | Net estimé | Contrainte | Abonnement |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,50 % net | 1,50 % | Plafond 22 950 € | Aucun |
| Distingo Bank | 2,00 % brut | 1,40 % | Aucune | Gratuit |
| Trade Republic | 2,00 % brut | 1,40 % | Aucune | Gratuit |
| Bunq MassInterest | 2,01 % brut | 1,41 % | Abonnement 120 €+/an | 9,99 €/mois |
| Spiko Euro | ~2,20 % net | ~2,20 % | CTO, fonds UCITS | Gratuit |
| Ramify+ | 1,65 % brut | 1,16 % | Min 500 € | Gratuit |
→ Pour une épargne pure sans autre usage, Distingo Bank ou Trade Republic offrent un rapport taux/simplicité supérieur à Bunq.
Garantie des dépôts : le point néerlandais
Bunq est agréé aux Pays-Bas. La garantie des dépôts est celle du DGS néerlandais (Depositogarantiestelsel), équivalente au FGDR français : 100 000 € par déposant.
Concrètement, vos fonds bénéficient de la même protection qu'en France. La différence : en cas de défaillance, c'est le régulateur néerlandais DNB qui gère le remboursement, pas le FGDR. Ce n'est pas un risque supplémentaire, mais c'est un élément à connaître pour la déclaration fiscale (formulaire 2047 pour les revenus de source étrangère).
Déclaration fiscale : attention au formulaire 2047
Comme Trade Republic, Bunq est une banque étrangère. Vos intérêts MassInterest doivent être déclarés sur le formulaire 2047 en plus du formulaire 2042. Le PFU de 30 % s'applique, mais la déclaration est légèrement plus complexe qu'avec un livret français.
Si vous utilisez un logiciel de déclaration (Impots.gouv, TaxFix), renseignez bien les intérêts dans la case "revenus de capitaux mobiliers de source étrangère".
Pour qui est-ce vraiment intéressant ?
Bunq MassInterest vaut le coup si :
- Vous utilisez déjà Bunq comme banque principale (l'abonnement est déjà amorti)
- Vous avez de gros soldes dormants sur compte courant et voulez les rémunérer sans manipulation
- Vous appréciez les intérêts hebdomadaires et les fonctionnalités innovantes de l'app
Bunq n'est pas fait pour vous si :
- Vous cherchez uniquement le meilleur taux pour votre épargne : optez plutôt pour Distingo Bank à 2 % ou Trade Republic sans abonnement
- Votre Livret A n'est pas encore saturé : le Livret A à 1,5 % net reste imbattable jusqu'à 22 950 €
- Vous voulez bloquer des fonds 6-12 mois : un compte à terme peut offrir 3,5-4 % selon la durée
Notre verdict
Bunq est une néobanque séduisante avec un écosystème bancaire complet et une app parmi les plus avancées du marché. Le MassInterest à 2,01 % brut est un vrai avantage — à condition d'utiliser Bunq comme banque principale. Pour un usage purement épargne, l'abonnement mensuel pèse trop lourd sur le rendement réel.
Si vous cherchez le meilleur taux de base permanent sans frais ni contrainte, Distingo Bank et Trade Republic restent la référence à 2,00 % sans abonnement.
Taux vérifiés au 28 avril 2026. Les taux Bunq sont variables et liés aux taux directeurs de la BCE. Consultez le comparatif des meilleurs livrets 2026 pour les données actualisées.