Livret A à 1,7% et LEP à 2,5% au 1er août 2026 : les taux officiels sont tombés
Le ministre de l'Économie a publié l'arrêté officiel le 15 juillet 2026 : le taux du Livret A augmentera à 1,7 % net à compter du 1er août. Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) suit identiquement. Et le Livret d'Épargne Populaire (LEP) sera maintenu à 2,5 % — une décision qui a surpris de nombreux observateurs qui anticipaient une hausse vers 2,8 %.
Il reste 13 jours pour adapter votre stratégie. Voici les chiffres et les décisions à prendre.
L'annonce du 15 juillet : Livret A et LEP, deux trajectoires différentes
La formule de calcul du Livret A (moyenne de l'inflation hors tabac et du taux €STR sur six mois) donnait mécaniquement environ 1,70 %. Le gouvernement a choisi d'appliquer la formule à la lettre, sans bonus ni malus : 1,7 % net, sans ambiguïté.
Pour le LEP, la surprise est plus grande. Plusieurs analystes prévoyaient une hausse vers 2,8 %, en invoquant la protection du pouvoir d'achat des ménages modestes que ce livret est censé garantir. Le gouvernement a tranché autrement : le LEP reste à 2,5 % net. Officiellement, l'inflation n'a pas atteint le seuil qui aurait déclenché la revalorisation automatique selon la formule LEP.
Ce que ça rapporte concrètement
Le Livret A plein au nouveau taux
Le plafond du Livret A est de 22 950 € pour les particuliers.
| Taux | Intérêts annuels nets | Sur un mois |
|---|---|---|
| 1,5 % (jusqu'au 31 juillet) | 344 € | 28,7 € |
| 1,7 % (dès le 1er août) | 390 € | 32,5 € |
| Gain mensuel dès août | +46 € par an | +3,8 € par mois |
Pour un Livret A à moitié plein (11 000 €), le gain annuel est d'environ 22 € net. Modeste — mais totalement automatique, sans aucune démarche.
Le LDDS : même taux, moins de capacité
Le LDDS (plafond : 12 000 €) suit le Livret A à 1,7 % net. Ensemble, les deux livrets réglementés représentent 34 950 € exonérés d'impôts. Un couple peut donc disposer de 69 900 € en livrets réglementés à 1,7 % net — le socle de toute épargne de précaution bien construite.
Le LEP : toujours le champion pour les éligibles
Le LEP reste à 2,5 % net — soit 47 % de plus que le Livret A après la hausse. Sur un LEP plein (plafond 10 000 €) :
- 250 € nets par an — sans impôt, sans gestion, disponible à tout moment
- Soit 2,9 fois plus qu'un Livret A non plein à 1,7 %
Si vous êtes éligible au LEP (revenu fiscal de référence 2024 inférieur à 22 419 € pour une personne seule), c'est votre priorité absolue — avant même de verser sur le Livret A. Les conditions complètes sont détaillées dans notre guide complet sur le LEP 2026.
Le nouveau classement en août 2026 : qui bat le Livret A après impôt ?
C'est l'angle que les médias grand public ignorent souvent. Les super livrets affichent des taux bruts — mais le PFU de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux + 1,4 % divers) s'applique sur leurs intérêts. Le Livret A, lui, est totalement exonéré.
Voici le classement réel pour 20 000 € placés à partir du 1er août 2026 :
| Placement | Taux affiché | Taux net réel | Intérêts nets/an |
|---|---|---|---|
| LEP | 2,5 % net | 2,5 % | 500 € (plafond 10K€) |
| Spiko Euro | ~2,2 % net | ~2,2 % | ~440 € |
| Livret A | 1,7 % net | 1,7 % | 340 € |
| LDDS | 1,7 % net | 1,7 % | 340 € |
| Distingo Bank | 2,0 % brut | 1,37 % net | 274 € |
| Trade Republic | 2,0 % brut | 1,37 % net | 274 € |
| Livret Zesto | 2,0 % brut | 1,37 % net | 274 € |
| Ramify (base) | 2,05 % brut | 1,41 % net | 282 € |
Conclusion nette : à partir du 1er août 2026, le Livret A à 1,7 % surpasse Distingo, Trade Republic, Zesto et Ramify au taux de base, après fiscalité. La différence est de 66 € par an sur 20 000 €, en faveur du Livret A — qui ne demande aucune ouverture de compte supplémentaire.
Seuls Spiko Euro (~2,2 % net, mais c'est un fonds monétaire, pas un livret classique) et le LEP (pour les éligibles) font mieux. Notre comparatif Spiko vs super livrets détaille pourquoi Spiko est une catégorie à part.
Les 13 jours qui restent : ce qu'il faut faire
La règle des quinzaines — comprendre le mécanisme
Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine : un dépôt doit être présent sur le compte le 1er ou le 16 du mois pour générer des intérêts sur cette quinzaine. En pratique :
- Virement reçu le 31 juillet → intérêts calculés à 1,7 % dès le 1er août ✅
- Virement reçu le 3 août → intérêts calculés à 1,7 % seulement à partir du 16 août ⚠️
Si vous avez de l'argent en attente (hors promo super livret), virez-le sur votre Livret A avant le 31 juillet. Vous gagnerez une quinzaine d'intérêts au nouveau taux.
Que faire selon votre situation
| Situation en juillet | Action recommandée |
|---|---|
| Livret A non plein, LDDS non plein | Alimenter avant le 31 juillet — nouveau taux au 1er août |
| En promo Cashbee, Monabanq ou autre boost | Rester jusqu'à la fin de la promo (3,4 % net > 1,7 %) |
| Sur Distingo, Trade Republic, Zesto au taux de base | Transférer vers Livret A/LDDS avant le 31 juillet |
| Sur Ramify promo 5,35 % (lancée avant le 31/7) | Rester jusqu'au terme — 3,67 % net > 1,7 % |
| LEP non plein | Priorité absolue : alimenter jusqu'au plafond (10 000 €) |
La fenêtre Ramify qui se ferme le 31 juillet
Un point d'attention pour ceux qui n'ont pas encore ouvert de livret boosté ce mois-ci : Ramify propose une promo à 5,35 % brut (soit ~3,67 % net) valable jusqu'au 31 juillet 2026, pour tout premier versement jusqu'à 200 000 €. C'est la dernière opportunité de capter un boost avant que le cycle de rotation ne reparte post-août. Voir notre avis complet sur Ramify.
Attention aux conditions : les fonds doivent être maintenus jusqu'au 31 décembre 2026. Ce n'est pas un livret disponible instantanément — vérifiez vos besoins en liquidité avant de souscrire.
Ce que disent les épargnants actifs
Sur les forums spécialisés, la réaction à l'annonce du 15 juillet est nuancée. La hausse du Livret A à 1,7 % est bien accueillie — c'est la première depuis des années. La non-hausse du LEP surprend davantage, mais les épargnants éligibles relativisent : à 2,5 %, le LEP reste le placement sans risque le plus généreux du marché pour ceux qui y ont accès.
Le vrai débat porte sur les épargnants qui dépassent les plafonds réglementés. À partir d'août, la logique sera : Livret A + LDDS (jusqu'aux plafonds) → puis Spiko Euro ou promos super livrets pour le surplus. Les super livrets "de base" à 2 % brut (1,37 % net) perdent leur utilité marginale face au Livret A à 1,7 % net.
Mon analyse
Cette révision n'est pas spectaculaire — on reste loin des 3 % de 2023 — mais elle corrige une anomalie durable. Depuis février 2026, le Livret A à 1,5 % était moins rentable que Distingo à 2 % brut pour quiconque payait des impôts. À partir du 1er août, c'est l'inverse. Le Livret A redevient la référence logique pour l'épargne de précaution, sans frais, sans ouverture de compte, sans contrainte fiscale.
Pour le surplus dépassant les plafonds, la stratégie de rotation des livrets boostés reste optimale : les promos à 5 % rapportent 3 à 4 fois plus que le Livret A pendant 2 à 3 mois. L'arbitrage n'a pas changé — il se joue toujours entre l'épargne passive (Livret A) et l'épargne active (promos).
Consultez notre comparatif des meilleurs livrets en temps réel pour suivre les prochaines offres boostées qui arriveront après le 1er août.