Taux permanent livret épargne 2026 : les vrais gagnants (sans chasser les promos)

Ouvrir un livret boosté, profiter 2 ou 3 mois, retirer, recommencer ailleurs. La stratégie de rotation entre super livrets peut rapporter — mais elle demande du suivi, des virements, parfois d'ouvrir une banque en ligne supplémentaire juste pour une promo. Pas tout le monde n'a envie de jouer à ce jeu.

Bonne nouvelle : il existe des livrets avec un taux de base élevé et permanent, sans condition temporelle. Mais avant de comparer les chiffres bruts, il faut faire un calcul que la plupart des comparatifs oublient.

Le calcul que personne ne fait : combien faut-il en brut pour battre le Livret A ?

Le Livret A rapporte 1,5 % net — c'est exonéré d'impôts et de prélèvements sociaux. Les super livrets, eux, sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux + 1,4 % de contributions diverses).

Pour égaler 1,5 % net avec un livret imposable, il faut donc :

1,5 % ÷ (1 − 0,314) = 2,19 % brut minimum

Autrement dit, un super livret à 2 % brut rapporte en réalité 1,37 % net — soit moins que le Livret A. Ce seuil de 2,19 % brut est la barre à franchir pour que le choix ait un sens face aux livrets réglementés.

Exemple concret avec 20 000 €

*Spiko Euro est un fonds monétaire UCITS (FR001400ODM9), pas un livret classique — ses rendements ne sont pas garantis mais reflètent les taux du marché monétaire.

Comparatif des meilleurs taux permanents en avril 2026

Spiko Euro — ~2,2 % net (sans plafond)

Techniquement, Spiko n'est pas un livret mais un fonds monétaire tokenisé investi en obligations d'État court terme. Résultat : un rendement net d'environ 2,2 % qui s'ajuste chaque mois selon les taux BCE, sans PFU car le régime fiscal est celui des OPCVM. La liquidité est totale (rachat J+1 ouvré). C'est l'option la plus performante pour les gros montants sans plafond.

Voir notre article dédié : Spiko Euro : alternative au livret d'épargne.

Ramify — 2,05 % brut (plafond 10 M€)

Ramify propose l'un des rares taux de base supérieurs à 2 % pour un livret "classique". Accessible en ligne, sans condition d'ouverture de compte courant, avec un plafond très généreux de 10 millions d'euros. Après flat tax, le rendement net est de 1,41 % — juste en dessous du Livret A, mais reste compétitif pour des montants dépassant le plafond du Livret A (22 950 €).

Bunq MassInterest — 2,01 % brut (plafond 100 000 €)

La néo-banque néerlandaise Bunq propose un compte épargne rémunéré à 2,01 % brut, avec versement des intérêts hebdomadaire. Particularité : le taux s'applique au-delà d'un seuil (1,51 % en dessous). Garantie des dépôts néerlandaise (100 000 €). Après flat tax : 1,38 % net.

Distingo Bank — 2,00 % brut (sans plafond opérationnel)

Distingo (groupe BPCE/Stellantis) maintient un taux de base de 2,00 % brut sans promotion, ce qui en fait l'un des plus stables du marché depuis plusieurs mois. Après flat tax : 1,37 % net. L'avantage : aucune contrainte temporelle, idéal comme réserve de liquidités pour des montants dépassant les plafonds réglementés.

Trade Republic — 2,00 % brut (sans plafond)

Le courtier allemand rémunère les espèces en attente à 2,00 % brut, intérêts versés mensuellement. Taux lié au taux directeur BCE — a baissé de 2,75 % à 2 % en début d'année. Garantie des dépôts allemande (100 000 €). Déclaration via formulaire 2047 (revenus de source étrangère). Après flat tax : 1,37 % net.

Klarna Flex — 1,85 % brut (plafond 500 000 €)

Klarna, connu pour le paiement fractionné, propose un compte épargne à 1,85 % brut en France. Plafond élevé de 500 000 €, aucun compte courant requis. Après flat tax : 1,27 % net — en dessous du Livret A. Intéressant uniquement pour des montants très importants dépassant tous les autres plafonds.

Lea Bank ON — 1,89 % brut (plafond 100 000 €)

La banque norvégienne propose 1,89 % brut sans promotion. Après flat tax : 1,30 % net. Garantie des dépôts norvégienne. Déclaration fiscale similaire à Trade Republic.

Quand un taux permanent vaut-il mieux qu'une promo ?

La réponse dépend de votre situation :

Choisissez un taux permanent si :

• Vous avez déjà le Livret A et le LDDS pleins (plafonds atteints : 22 950 € + 12 000 €)
• Vous avez des liquidités > 50 000 € à placer sans risque
• Vous ne voulez pas gérer des virements réguliers entre banques
• Votre TMI est de 0 % (chômage, retraité modeste) — dans ce cas le PFU réel est de 17,2 %, le seuil tombe à 1,80 % brut

Restez sur les promos si :

• Votre Livret A n'est pas plein (priorité absolue : 1,5 % net garanti, zéro gestion)
• Vous avez moins de 50 000 € à placer et quelques heures par an pour un virement

Exemple concret — 100 000 € à placer sur 12 mois :

Option A — Rotation promos : Cashbee 5,10 % boosté 2 mois (→ 850 €) puis Fortuneo 5 % boosté 3 mois (→ 1 250 €), puis Ramify 2,05 % 7 mois restants (→ 952 €) = ~3 052 € brut, soit environ 2 092 € net.

Option B — Ramify permanent toute l'année : 2 050 € brut = 1 406 € net.

L'écart est réel : environ 686 € de gain avec la rotation, pour environ 2-3 heures de gestion sur l'année. À chacun de décider si ça vaut la peine.

Notre recommandation

Pour des liquidités entre 22 950 € et 100 000 € : Distingo Bank ou Ramify sont les choix les plus simples — taux de base honorables, aucun stress de gestion.

Pour des montants plus importants ou si vous cherchez à maximiser le rendement sans risque : Spiko Euro est aujourd'hui la solution la plus performante du marché, à condition d'accepter le format fonds monétaire (pas de garantie FGDR, mais actifs en obligations d'État).

Dans tous les cas, remplissez d'abord vos livrets réglementés : le Livret A à 1,5 % net, le LDDS à 1,5 % net et surtout le LEP à 2,5 % net si vous y avez droit (plafond de revenus fiscal).

Marc Delaunay est analyste financier indépendant, spécialiste de l'épargne et de la finance personnelle depuis 2011.

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