Bunq vs Trade Republic 2026 : quel compte rémunéré choisir ?

Deux néobanques européennes, des taux proches sur le papier, et pourtant deux philosophies opposées. Bunq, banque néerlandaise, rémunère automatiquement tous vos soldes via le programme MassInterest — mais exige un abonnement mensuel. Trade Republic, courtier allemand devenu banque, offre un compte espèces libre d'accès avec une fiscalité simplifiée depuis 2026. Lequel rapporte vraiment plus à l'épargnant français ?

Les taux en juin 2026

Les deux établissements ont suivi les baisses successives de la BCE depuis 2024. Voici l'état actuel :

Pour les clients qui ont ouvert leur compte il y a plus de six mois, l'écart est significatif : Trade Republic à 2,02 % distance Bunq à 1,51 %. Même pour les nouveaux entrants, l'offre Trade Republic à 3 % — si elle est encore disponible à l'ouverture — dépasse largement les 2,01 % de Bunq sur la période promotionnelle.

L'abonnement Bunq : le facteur décisif

Bunq n'est pas gratuite. Pour accéder au MassInterest, il faut choisir un plan payant :

• Easy Money : 9,99 €/mois = 120 €/an
• Easy Green : 17,99 €/mois = 216 €/an

Pour un épargnant qui ouvre Bunq uniquement pour rémunérer des réserves de cash, l'abonnement modifie radicalement le calcul.

Simulation sur 10 000 € placés 12 mois (taux de base, hors promo) :

Avec seulement 10 000 € en réserve et le taux de base, Bunq coûte de l'argent après abonnement. Le seuil de rentabilité de l'abonnement Easy Money (120 €/an) face à un taux de 1,51 % net se situe autour de 16 500 €.

Si Bunq est votre banque principale, la logique est différente : l'abonnement est déjà amorti par les fonctionnalités (IBAN NL, carte Mastercard, paiements multi-devises, comptes partagés). Le MassInterest devient alors un bonus sans surcoût réel, et le taux de 1,51 % s'apprécie différemment.

Liquidité : une contrainte Bunq à connaître

Trade Republic autorise retraits et virements sans restriction. Bunq limite à 2 retraits par mois sur le plan Easy Money — au-delà, des frais s'appliquent. Pour une épargne de fond de tiroir rarement touchée, c'est acceptable. Pour un fonds d'urgence mobilisable à tout moment, c'est une friction réelle.

Les intérêts versés chaque semaine chez Bunq (contre mensuellement chez Trade Republic) représentent un léger avantage de capitalisation, mais son impact sur le rendement annuel reste négligeable sur des montants courants.

Fiscalité : Trade Republic simplifie tout depuis 2026

C'est l'un des changements les plus concrets de l'année. Depuis le 1er janvier 2026, Trade Republic fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) français : les intérêts sont pré-remplis dans votre déclaration, sans démarche supplémentaire. Les détails de la déclaration sont dans notre article Trade Republic impôts 2026 : IFU, IBAN FR et déclaration.

Bunq conserve un IBAN néerlandais. Pour un résident fiscal français, cela implique :

• Déclaration du compte étranger sur le formulaire 3916 chaque année
• Report des intérêts sur la déclaration 2047 (revenus de source étrangère)
• Calcul manuel : Bunq ne fournit pas d'IFU au format français

C'est gérable, mais c'est plusieurs heures de travail supplémentaires chaque printemps — et une source d'erreurs si vous n'êtes pas familier avec ces formulaires.

Garantie des dépôts : les deux sont solides

Les deux établissements respectent la directive européenne sur les dépôts garantis à 100 000 € par déposant. Notre article banques étrangères et garantie des dépôts en 2026 explique le fonctionnement de ces systèmes pour les épargnants français.

Gros montants : Trade Republic gagne par défaut

Bunq plafonne le MassInterest à 100 000 €. Au-delà, vos euros dorment sans rémunération. Trade Republic n'impose pas de plafond déclaré sur le compte espèces rémunéré.

Pour un épargnant qui parque temporairement 150 000 € ou 200 000 € — entre la vente d'un bien immobilier et un réinvestissement, par exemple — Trade Republic est la seule option des deux à rémunérer l'intégralité du montant.

Bunq vs Trade Republic : le verdict selon votre profil

Choisir Trade Republic si vous :

• cherchez le meilleur rendement net sans abonnement
• gérez plus de 16 000 € en réserve liquide
• avez des montants supérieurs à 100 000 €
• voulez la déclaration fiscale la plus simple en 2026
• n'avez besoin que d'un compte espèces, sans fonctionnalités bancaires complètes

Choisir Bunq si vous :

• cherchez une vraie banque principale avec IBAN, carte, paiements internationaux
• utilisez déjà Bunq au quotidien — le MassInterest est alors un bonus sans coût additionnel
• placez moins de 100 000 €

Notre article Revolut vs Trade Republic complète cette comparaison si vous hésitez aussi avec un troisième acteur.

Et les livrets boostés français en parallèle ?

Pour des sommes inférieures à 200 000 €, les super livrets français à taux temporaires restent compétitifs sur les premiers mois : Cashbee propose 5,10 % pendant 2 mois, Fortuneo 5 % pendant 3 mois. Mais une fois la période promotionnelle terminée, ces taux retombent à 1,5-1,6 % de base. Pour rémunérer un stock de cash durablement, Trade Republic à 2,02 % permanent reste plus rentable qu'un livret boosté revenu à son taux socle.

Pour aller plus loin et diversifier vos placements au-delà du cash — PEA, CTO, assurance-vie — les opportunités analysées sur investissement.cash méritent un regard complémentaire.

Taux et conditions au 20 juin 2026. Les offres promotionnelles peuvent évoluer ; vérifiez les conditions en vigueur avant toute ouverture de compte.