Livret Paris Partage avis 2026 : 2,30% et don solidaire

Sur le fil investisseurs-heureux.fr consacré à l'arbitrage entre livrets et solutions sécurisées, un nom revient de temps en temps sans jamais faire l'objet d'un vrai comparatif : le Crédit Municipal de Paris. Institution publique vieille de 250 ans, héritière du Mont-de-Piété et spécialiste du prêt sur gage, elle propose aussi un produit d'épargne peu connu — le Livret Paris Partage — qui vient de passer à 2,30% au 1er août 2026, avec une particularité que personne d'autre ne propose : vous choisissez de reverser une partie de vos intérêts à une association.

Le principe : un livret, un don, un choix

Le Livret Paris Partage fonctionne comme n'importe quel compte rémunéré non réglementé, avec une case en plus au moment de l'ouverture : vous décidez de reverser 25%, 50%, 75% ou 100% de vos intérêts annuels à une association partenaire (Emmaüs Coup de main, Fondation Siel Bleu, Agence du Don en Nature). Le reste vous revient normalement.

Le capital placé, lui, sert à financer l'activité historique du Crédit Municipal : le prêt sur gage, c'est-à-dire des crédits accordés à des particuliers en échange d'un objet de valeur en dépôt — un mécanisme de financement social qui existe depuis 1777, bien avant l'apparition du microcrédit moderne.

Les chiffres qui comptent

• Taux : 2,30% brut annuel depuis le 1er août 2026 (contre 1,40% jusqu'à fin juillet — la révision suit le mouvement de hausse général des taux courts)
• Versement : de 50€ à 50 000€
• Retrait : libre, à tout moment, sans frais ni pénalité
• Éligibilité : particuliers majeurs, résidents fiscaux français
• Garantie : FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution), 100 000€ par déposant et par établissement — la même protection qu'une banque classique
• Label : Finansol, qui certifie la nature solidaire et la transparence du produit

Comme tout livret non réglementé, les intérêts sont soumis au PFU de 31,4% (12,8% IR + 17,2% + 0,9% de prélèvements sociaux), sauf si vous choisissez le barème progressif de l'impôt sur le revenu.

Ce que ça rapporte concrètement

Prenons 20 000€ placés sur un an, sans don (option 0% reversé) :

Avec un don de 50% des intérêts à l'association : vous touchez environ 157,78 € nets, l'association reçoit 230€ bruts de dons, et vous bénéficiez en plus de la réduction d'impôt pour don (66% du montant donné dans la limite de 20% du revenu imposable, comme pour n'importe quel don à une association reconnue d'intérêt général) — ce qui peut, selon votre tranche, compenser une bonne partie de l'intérêt "sacrifié".

À titre de comparaison, Distingo Bank offre 2,00% en permanent sans option de don, Ramify 2,05%. Le Livret Paris Partage se glisse donc dans le haut du panier des taux permanents, don ou pas don.

Pour qui ce livret a du sens

Le profil qui en profite le plus : un épargnant déjà convaincu par le don associatif, qui consacre chaque année une part de son budget à des dons défiscalisés. Plutôt que de virer de l'argent depuis un compte courant à 0%, il fait fructifier son capital à 2,30% pendant qu'il constitue son don — le capital reste disponible, retirable à tout moment, contrairement à un don ponctuel qui part définitivement.

Le profil qui passera son chemin : celui qui cherche uniquement le rendement le plus élevé sans contrainte, pour qui Spiko Euro (~2,2% net, sans PFU sur la partie fonds monétaire) ou un CAT à 3,80% via Cashbee Pro restent plus efficaces à capital équivalent.

Les limites à connaître

• Plafond bas : 50 000€, largement inférieur aux 200 000€+ des super livrets classiques (Cashbee, Meilleurtaux)
• Pas de promo boostée : le 2,30% est un taux permanent, il n'y a pas de fenêtre à 5% ou 6% comme chez les néobanques
• Produit peu distribué : ouverture uniquement via la plateforme dédiée du Crédit Municipal de Paris ou en agence, pas d'application mobile aussi aboutie qu'une fintech
• Réservé aux résidents fiscaux français : contrairement à Raisin qui donne accès à des CAT européens, ce produit reste franco-français

En résumé

Le Livret Paris Partage n'est pas fait pour maximiser un rendement à tout prix — sur ce terrain, les super livrets boostés ou les fonds monétaires font mieux. Mais à 2,30% permanent, garanti FGDR, et avec la possibilité de transformer une partie de ses intérêts en don défiscalisé, c'est une option rare qui mérite sa place dans la discussion à côté des taux permanents classiques, pour qui cherche à donner du sens à une trésorerie qui, de toute façon, ne fait rien sur un compte courant.

Pour situer ce taux face à l'ensemble du marché, direction notre comparatif des meilleurs livrets 2026.